16 ноября 2011 года в ИД «Комсомольская правда» (Москва) состоялась пресс-конференция «Кто защитит ипотечных заемщиков: стоит ли рассчитывать на помощь государства и как вести себя в кризис?»

Темы, которые были затронуты в ходе мероприятия, волнуют сегодня большинство ипотечных заемщиков:

• Стоит ли брать сегодня ипотеку?
• Как можно удешевить ипотечный кредит?
• Что ждет рынок ипотечного кредитования в России в 2012 году?
• Что делать в случае, если кризис все-таки наступит?

На эти и другие вопросы ответили заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Андрей Семенюк и генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.

Немаловажной составляющей успешного развития рынка ипотеки в России является  «финансовая грамотность граждан, которая в данный момент находится на очень низком уровне», – уверен Андрей Языков.

Проведя собственные исследования, а также проанализировав дела заемщиков, которые получили реструктуризацию в АРИЖК, Агентством сформулирован набор основных правил, которые помогут заемщикам в будущем не оказаться в долговой яме, или, в случае неизбежного наступления дефолта, правильно строить диалог с кредитором и пережить временные финансовые трудности:

1. Соотношение параметра платеж/доход

Параметр платеж/доход должен находиться на уровне 45% по совокупности всех кредитных обязательств, которые берет на себя заемщик. Будущему ипотечному заемщику необходимо оценить все возможные риски, связанные с получением им ипотечного кредита.

2. Наличие «подушки безопасности»

Оформляя ипотечный кредит, заемщик должен уметь планировать и распределять свой семейный бюджет. В обязательном порядке нужно иметь финансовую «подушку безопасности» (сумму, равную не менее 3-4 ежемесячным платежам по кредиту) для преодоления временных трудностей, в числе которых могут оказаться смена работы, развод, рождение ребенка.

3. Валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой основного дохода

Кредит берется только в той валюте, в которой гражданин получает доход. Зачастую заемщиков подкупает небольшая процентная ставка, которую дает кредитор, однако кажущаяся выгода может негативно отразиться в дальнейшем. Если растет курс валюты – растут и платежи по ипотечному кредиту, а это напрямую сказывается на платежеспособности заемщика.

4. Не терять контакта с кредитором в случае наступления сложной финансовой ситуации

Если заемщик не справляется с выплатами по кредиту – надо немедленно обращаться к кредитору и просить проведения реструктуризации или предоставления кредитных каникул. Нет возможности погашать платеж полностью – нужно вносить посильную сумму. Задача заемщика – доказать кредитору свое намерение справиться со сложившейся ситуацией и не потерять жилье.

Находится ли гражданин в стадии принятия решения о привлечении ипотечного кредита, либо уже является ипотечным заемщиком, особое внимание необходимо уделять оценке собственной платежеспособности на ближайшую перспективу, а  также активно изучать все механизмы выхода из ситуаций, связанных с финансовыми трудностями. Для этого сейчас в сфере ипотечного жилищного кредитования есть все инструменты.

Более подробная информация о конференции размещена на сайте ОАО «АИЖК»: http://ahml.ru/ru/press/PR/index.php?id4=2343